【2025年版】火災保険の見直しで家計が変わる！年間1万円以上節約できる“固定費改革”のススメ

🔥「火災保険」って、見直したことありますか？

家計を見直すとき、スマホ代・光熱費・食費はよく話題になりますが、

意外と見落とされがちなのが「火災保険」。

「住宅ローンのときに一緒に入ったまま」

「内容がよくわからないまま毎年払ってる」

そんな方、多いのではないでしょうか？

火災保険は、見直すだけで年間1万円〜3万円の節約ができる固定費。

しかも、「保証内容が今のライフスタイルに合っていない」「不要な特約に入っている」ことも珍しくありません。

この記事では、家計管理を頑張るあなたのために、火災保険を見直すべき理由・ポイント・実際の見直し手順をわかりやすく解説します。

💡火災保険＝火事のためだけじゃない？

まず大前提として、火災保険は「火事だけを補償するもの」ではありません。

例えば次のようなリスクにも備えています：

落雷・風災・雪災・水災（台風や浸水被害）
外部からの物体の衝突（例：飛来物や車突入）
盗難や破損、騒音・臭気被害
給排水設備の事故（マンションでの階下漏水など）

ですが…

実際には「不要な特約をつけて毎年高い保険料を払い続けている」家庭も少なくありません。

📊火災保険、いくら払ってる？平均相場と比較

全国の火災保険平均（2025年見込み）

物件種別	年間保険料（おおよそ）
戸建て（持ち家）	約25,000円〜50,000円
分譲マンション	約15,000円〜30,000円
賃貸（家財のみ）	約5,000円〜15,000円

※地域、築年数、保険会社、補償内容で大きく異なります

「うちは一括で10年分払ってるよ」という方も、実は中途解約で残額返金されるケースがあります。

✅火災保険を見直すべき4つのタイミング

① 引っ越し・マイホーム購入時

建物の構造や所在地が変わると保険料も大きく変動します。

② 築年数が10年を超えたとき

古い家ほど補償内容の見直しが必要です。

経年劣化による保険対象外も増えてくるので注意。

③ 家族構成が変わったとき

子どもが巣立った／親と同居になった…など生活スタイルが変わったら保険内容も見直しを。

④ 契約更新時（満期前）

更新を機に他社の保険と比較すると、年間1万円以上安くなることも珍しくありません！

👀「高すぎない？」「補償過剰かも？」見直すべきポイント

✅ その補償、本当に必要？

水災補償 → 高台・マンション高層階なら不要のケースも
地震保険 → 加入する／しないの判断基準（後述）
家財補償 → 高額家電や家具がなければ見直し余地あり

✅ 補償金額が適正か？

建物：時価ではなく「再取得価格（新価）」で設定を
家財：50代夫婦2人暮らしであれば500万円前後が目安

✅ 特約の重複に注意

クレジットカードにすでに付帯している内容（例：盗難・携行品損害）と被っている場合も多いです。

🧾火災保険の見直しステップ（やさしく解説）

STEP 1：今の保険証券を確認する

「火災保険証券」「補償内容一覧表」を手元に用意します。

STEP 2：補償の内容と金額をリスト化

どこに、いくら補償がついているのか？

「不要そうな特約」「相場より高そうな金額」があれば要チェック。

STEP 3：一括見積もりで比較する

個人で1社1社調べるのは大変なので、火災保険の一括見積もりサイトの活用が便利です。

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💬筆者の体験談：見直しで年間16,000円の節約に成功！

筆者は新築マンション購入時に大手損保で年額29,000円の火災保険＋地震保険に加入。

しかし3年後に一括見積もりサイトで比較したところ、必要な補償だけを絞って再契約した結果：

年額：29,000円 → 13,000円に
補償内容：火災・風災・水濡れ・破損だけに絞った
保障範囲も明確になり、安心感アップ

年間16,000円の固定費カットに成功しました。

💡地震保険って入るべき？

地震保険は火災保険とセット契約が原則で、単独契約はできません。

以下のポイントを参考に判断しましょう。

判断ポイント	入るべき？
木造・築年数が古い	加入推奨
鉄筋・高層階	必要度は低いかも
地震リスクが高い地域	加入推奨

保険料は全国共通で公的保険に近いため、「会社を変えても保険料は同じ」。

とはいえ、火災保険とセットで見直し時に一緒に確認しておくとよいです。

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